今、購入するのと、頭金を貯めてから購入するの、どちらが正しい？ | 横浜の不動産はセンチュリー21マイホーム

今、購入するのと、頭金を貯めてから購入するの、どちらが正しい？

頭金を貯めることにより、住宅ローンを借り入れする金額を減らしたり、金利の条件が良くなったり。
そう言われると、頭金を貯めてから、というのが正しくも思えます。

ただ、低金利の今、頭金を貯める期間に払う家賃負担、購入時期を後にずらすことによる完済時期のずれ込みには気を付けたいところ。

例えば、今、家賃を10万円払いながら、毎月5万円を住宅購入のための預貯金に回せる場合、1年間で60万円頭金が増えることになります。
借りる金利、期間にもよりますが、仮に、金利を0.470％、期間を35年とした場合、60万円借り入れが少なくなることにより、毎月の返済が1549円軽減されます。
1549×12カ月×35年＝65万580円ですから、65万580円－60万円＝5万580円、住宅ローンはお得ということです。
ただ、その間、家賃は10万円×12カ月＝120万円払うことになります。

今が実家だったり、社宅で家賃負担がよほど少ない場合は別として頭金を貯めたからお得、というのはなさそうです。

また頭金を増やすことにより、金利の条件が良くなる場合はどうでしょう。
実際、諸費用分を自己資金で用意することにより、金利条件が良くなるケースはございます。
諸費用が、仮に物件価格を3000万円、諸費用を180万円として、それを3年かけて貯めて、金利が0.570％から0.470％に条件が良くなった場合を考えてみましょう。（借入金額が変わることにより諸費用の額も変わりますが簡単のため、同じ180万円でここでは考えてみます）
今、諸費用も含めてローンを組む場合、完済までの総返済額は約3508万円。
3年後に、頭金180万円、3000万円をローンを組む場合、完済までの総返済額は約3254万円。
3508万円－3254万円＝254万円、ローンの支払いは軽減されます。
でも、実際には180万円を手元から出しているので、
254万円－180万円＝74万円が頭金を貯めたことによる効果となりますね。
その間に払っている家賃を考えると、金利の条件がかなり大きく異ならない限り、早目に購入が良いですね！

ちょっと数字が多く、理屈っぽくなってしまいましたが、この低金利下では、購入できるならその時がベストなタイミングを思って良さそうです。
その方が、ローンの完済時の年齢も早いというのも大きいですしね！