FP,ファイナンシャルプラン｜繰上げ返済ってした方が良いの？～その2～ | 横浜の不動産はセンチュリー21マイホーム

繰上げ返済ってした方が良いの？～その2～

繰上げ返済ってした方が良いの？
その１では住宅ローンを借り入れして比較的初期（ローンの残り期間30年）の場合についてみてみました。

今回、その2では、ローンの残り期間が少なくなってきた時に、一括で完済してしまうべきかどうかについてみてみたいと思います。

たとえば、ローンの残り期間を10年、残債が1000万円、金利を1％として、これを一括で完済するとします。
月々8万7604円の返済がなくなるので、
8万7604×12×10年＝1051万12480円と1000万円の差額、51万円ちょっとが利息の軽減効果分。

その１でみた、投資での運用のことはここでも有効、さらに、ここでは団体信用生命保険について考えてみましょう。
もし、住宅ローンを借りている本人に死亡など万が一の時に保険で住宅ローンが完済されるという仕組みです。
大体の住宅ローンで最初に借入する時に、この保険に入れることが条件になっています。（フラット35など、幾つかの住宅ローンでは保険に入らないという選択肢もあります）

健康だと思っていても、不慮の事故で家計の主が亡くなってしまった後、残された家族に家が残るようにという趣旨の保険ですね。

人生100年時代と言いますが、それでも人はいつ死ぬか分かりません。
例えば、今日、繰上げ返済をして明日、亡くなる、ということも。
実際、私の父は定年退職後、退職金で住宅ローンを完済して、これで肩の荷が下りた、と思ったのもつかの間、癌でなくなってしまいました。
もちろん、気持ちの面で肩の荷がおりるというのも大事ですが、残された家族からすると、一括返済しなければ手元にもっとお金が残せたのに・・という思いも起こります。

そもそも、一括返済できるなら、そのままその資金を取り崩しながら住宅ローンも払えるでしょう。
その間に運用を出来れば、利息の軽減効果を考えなくても済みますし、そもそも、その利息分は保険料と思えば決して高くはありません。
それこそ、その資金を一時払いの終身保険に回したり（そうすれば、万一の相続時には生命保険の非課税の枠も使えますしね）、一括返済以外の選択肢も検討してみては。

ただ、今、高い金利で住宅ローンを借りている人は、一括返済の他、借り換えなどの選択肢も調べてみると良いですね。

個別のご相談ももちろんお気軽に。